Zanim podpiszesz umowę leasingową
Przed podjęciem decyzji o podpisaniu umowy leasingowej, należy zastanowić się nad wieloma kwestiami związanymi z podjęciem tej decyzji. Przede wszystkim należy wybrać przedmiot leasingu, który weźmiemy w użytkowanie. Mogą to być zarówno ruchomości jak i nieruchomości. Wszystko zależy od tego, czego akurat potrzebujemy.
Kolejną rzeczą, nad którą należy się zastanowić, jest wybór odpowiedniej firmy leasingowej. Na polskim rynku pojawia się ich coraz więcej, dlatego możemy porównywać wiele ofert i wybrać optymalną dla naszych potrzeb i możliwości.
Warto jest skorzystać z możliwości, jakie stwarza nam Internet. Na wielu stronach internetowych możemy znaleźć wyszukiwarki leasingowe, dzięki którym możemy znaleźć firmy oferujące leasing przedmiotów, których poszukujemy. Skorzystać możemy również z porównywarek, dzięki którym możemy bez problemu porównać wiele ofert różnych firm zajmujących się leasingiem i wybrać tę, która najbardziej nam odpowiada, a także kalkulatory leasingowe, które pomagają w przeliczeniu całkowitego kosztu leasingu. Takie programy ułatwiają wybór optymalnej firmy i oferty, a także umożliwiają sprawdzenie jakie faktyczne koszty poniesiemy w związku z leasingiem i czy jest on opłacalny.
Często za pośrednictwem Internetu możemy również złożyć wniosek leasingowy. Taki sposób wyboru firmy leasingowej i składania formularza, ułatwia odszukanie dobrej oferty, stwarza możliwość rzetelnego porównania wielu opcji, a także skraca czas oczekiwania na podpisanie umowy leasingowej.
Co można wziąć w leasing
Leasing otwiera przed małymi i dużymi przedsiębiorstwami szerokie możliwości i ułatwia im funkcjonowanie. Leasing jest dobrym rozwiązaniem, gdy, dysponując niewielkimi środkami finansowymi zakładamy nową działalność gospodarczą lub powiększamy już istniejącą.
W leasing możemy wziąć zarówno ruchomości, jak i nieruchomości.
Mogą to być maszyny i urządzenia o różnym przeznaczeniu: maszyny budowlane, poligraficzne i introligatorskie, dla przemysłu drzewnego, spożywczego i gastronomicznego, do obróbki metali, tworzyw sztucznych, maszyn pakujących, a także urządzenia i meble biurowe, wyposażenie aptek, hoteli, miniblaty cyfrowe.
W użytkowanie możemy także wziąć pojazdy, zarówno te mniejsze, osobowe, motocykle i ciężarowe o dmc do 3,5 t, jak i te dostosowane do transportu ciężkiego: ciągniki siodłowe, samochody ciężarowe, naczepy, przyczepy, autobusy, autokary, pojazdy specjalistyczne i ponadgabarytowe.
Przedmiotem leasingu mogą być również różnego rodzaju nieruchomości: powierzchnie przemysłowe, biurowe, handlowe, magazynowe, centra logistyczne, centra handlowe, apteki, prywatne przychodnie lekarskie, hotele i pensjonaty, budynki gospodarki komunalnej, autoryzowane salony samochodowe, a także stacje benzynowe.
Od rodzaju leasingowanego przedmiotu zależy przede wszystkim czas trwania umowy leasingowej, wymagane dokumenty, wysokość rat leasingowych, a także ograniczenia wartości przedmiotu leasingu.
Przed podpisaniem umowy, należy zastanowić się nie tylko nad wyborem przedmiotu użytkowania, ale także nad wyborem firmy leasingowej, która zaoferuje nam najlepsze warunki użytkowania.
Firmy leasingowe w Polsce
Na Polskim rynku pojawia się coraz więcej firm leasingowych, które oferują swoim klientom korzystne warunki użytkowania różnego rodzaju sprzętów.
Jedną ze znanych firm leasingowych jest VB LEASING, jedna z wiodących firm, działająca na rynku środkowoeuropejskim. Oferuje ona swoim klientom atrakcyjne warunki finansowania, minimum formalności, szybkie procedury, niskie wpłaty własne, a także elastyczne warunki umowy.
Kolejna firmą leasingową prężnie działającą na polskim rynku jest Masterlease. Firma ta, od trzech lat jest liderem wynajmu długoterminowego. Masterlease jest dwukrotnym zdobywcą Medalu Europejskiego BCC za najlepsze usługi finansowe (ME 2004 i ME 2005).
Swoją ofertę leasingową posiada również BPH. BPH Leasing oferuje pełen zakres finansowania w formie leasingu operacyjnego i finansowego. Oferuje duży wybór środków trwałych: środki transportu, sprzęt komputerowy, aparaturę medyczną, maszyny i urządzenia przemysłowe, nieruchomości. Zapewnia możliwość dopasowania struktury finansowania do potrzeb klienta.
Firma leasingowa BRE Leasing zajmuje się obsługą klientów z sektora małych i średnich przedsiębiorstw. Oferuje leasing ruchomości: maszyn, urządzeń, linii technologicznych, samochodów osobowych, samochodów ciężarowych oraz dostawczych, ciągników siodłowych, naczep, przyczep, autobusów, pojazdów, sprzętu specjalistycznego, statków, samolotów, taboru kolejowego, wyposażenia komputerowego; leasing nieruchomości oraz usługę wynajmu i zarządzania parkiem samochodowym.
Natomiast Bankowy Fundusz Leasingowy SA, finansuje zarówno pojedyncze samochody jak i duże projekty inwestycyjne dotyczące leasingu maszyn, linii technologicznych oraz nieruchomości. Proponuje każdy rodzaj leasingu : operacyjny lub kapitałowy, nominowany w złotówkach lub dostępny w walucie obcej.
Firma GETIN Leasing S.A. leasinguje środki transportu, sprzęt budowlany, sprzęt medyczny, maszyny i urządzenia. Oferuje maksymalny okres leasingu do 60 m-cy, możliwość wyboru waluty, akceptuje krótki okres działalności gospodarczej.
Umowa leasingowa
Charakter umowy leasingowej określany jest przez przepis z dnia 9.12.2006r. kodeksu cywilnego. Przepis ten określa strony zawierające tego typu umowę. Leasingodawcą nazywa osobę finansująca, natomiast leasingobiorcą – korzystającą. Umowa leasingowa, aby była ważna, musi być zawarta na piśmie.
Każda umowa leasingowa zwykle składa się z kilku niezmiennych elementów. Są to przede wszystkim informacje identyfikujące daną transakcję: nazwa, adres, numer REGON i NIP leasingodawcy i leasingobiorcy, imiona i nazwiska osób reprezentujących strony, dokładny opis przedmiotu leasingu, data i miejsce zawarcia umowy oraz termin jej wygaśnięcia.
Następnym elementem jest harmonogram finansowy, który zawiera dokładnie określenie sposobu wyliczania rat leasingowych, określenie kwot i terminów wnoszenia poszczególnych opłat, a także numer rachunku, na który dokonywane będą wpłaty. Umowa zawiera także ogólne warunki regulujące kwestie dotyczące obowiązków leasingodawcy i leasingobiorcy, realizacji umowy, skutków jej naruszenia, gwarancje i zabezpieczenia, ubezpieczenia oraz skutków zakończenia umowy. Jeśli leasingobiorca wystawił do umowy weksel, musi być dołączona deklaracja wekslowa.
Z elementami umowy leasingowej, a także z rodzajem przedmiotu leasingu związane są dokumenty wymagana do jej podpisania. W większości przypadków potrzebne są dokumenty założycielskie firmy (NIP, REGON, KRS lub EDG) oraz finansowe (dokumentacje roczne i okresowe wyniki finansowe firmy), potrzebne będą także dowody tożsamości osób reprezentujących strony zawierające umowę.
Korzystający może również zostać poproszony o przedstawienie zaświadczeń z ZUS, US oraz opinii z banków prowadzących rachunki firmy.
Firmy leasingowe wymagają również wypełnienia wniosków o zawarcie umowy leasingu. Należy w nich podać różnego typu informacje dotyczące prowadzenia działalności, a czasem także osobistego majątku leasingobiorcy i źródeł jego finansowania.
Wady leasingu
Obok wielu zalet i korzystnych dla leasingobiorcy rozwiązań, leasing ma także swoje wady, które należy poznać zanim zdecydujemy się na podpisanie umowy z leasingodawcą. Dotyczą one w szczególności leasingobiorcy, a także kosztów leasingu.
Leasingobiorca narażony jest na szereg niedogodności i ograniczeń związanych z leasingiem. Przede wszystkim leasingobiorca ściśle wiąże się z leasingodawcą w czasie trwania umowy. W trakcie jej trwania, choć leasingobiorca użytkuje przedmiot leasingu, formalnie jest pozbawiony prawa własności, co zmniejsza jego prestiż i może pozbawić go satysfakcji związanej z użytkowaniem sprzętu.
Umowa formalnie pozbawia leasingobiorcę roszczeń do zysku z wartości przedmiotu leasingu, jaką reprezentuje on po zakończeniu umowy, mimo, że pokryje on pełną wartość tego przedmiotu. Leasingobiorca ponosi również wszelkie ryzyko związanego z użytkowaniem leasingowanego przedmiotu.
Stosunkowo wysokie są również koszty leasingu. Ich wysokość wynika z konieczności pokrycia wszelkich wydatków leasingodawcy związanych z dana umową oraz z zapewnieniem odpowiedniej stopy zysku.
Decydując się na wzięcie w leasing jakiegoś urządzenia, należy przede wszystkim przeanalizować wszystkie wady i zalety tej formy nabywania sprzętu i ocenić, czy będziemy usatysfakcjonowani z zawartej z leasingodawcą umowy. Choć wad leasingu jest zdecydowanie mniej niż zalet, również należy wziąć je pod uwagę zanim zdecydujemy się na podpisanie umowy i użytkowanie nabytego w ten sposób sprzętu. Warto jest również wybrać odpowiedni dla nas rodzaj leasingu.
Zalety leasingu
Leasing cieszy się niesłabnącą popularnością zarówno w Polsce jak i na świecie. Popularność tego zjawiska związana jest niewątpliwie z licznymi jego zaletami.
Jeśli chodzi o opłaty, to wpłatę początkową i raty leasingowe w całości można wliczyć w koszty uzyskania przychodu. Podatek VAT naliczany jest od poszczególnych opłat leasingowych z osobna, dzięki czemu nie trzeba płacić go w całości na początku umowy. Daje on również możliwość korzystania z różnego rodzaju preferencji podatkowych, z ulg podatkowych związanych z posiadaniem środków trwałych. Szczególnie korzystne jest to dla tych firm, których sytuacja finansowa nie pozwala na korzystnie z ulg podatkowych związanych z kosztem zakupów środków trwałych. Poprzez uwzględnienie tych ulg w cenie leasingu istnieje możliwość ich skonsumowania. Dzięki takiej możliwości, efektywna cena leasingu może być niższa niż kredyt bankowy. Jednocześnie nie ogranicza on możliwości korzystania z tradycyjnych form pozyskiwania środków inwestycyjnych, takich jak kredyt bankowy, a także charakteryzuje się dużo prostszymi i szybszymi procedurami niż w przypadku pożyczki bankowej.
Leasing umożliwia pokrywanie kosztów związanych z użytkowaniem urządzeń z bieżących przychodów firmy, a także, przez niezmienność opłat leasingowych w czasie całego okresu trwania umowy, stwarza możliwość rozszerzenia planowania wydatków leasingobiorcy w przyszłych okresach.
Dużą zaletą jest również pełna elastyczność umów leasingowych w zakresie sprzętu, czasu trwania i warunków płatności, co daje możliwość dostosowania się do indywidualnych potrzeb każdego leasingobiorcy.
Leasing zapewnia również dostęp do najnowszej techniki i technologii bez zaangażowania własnych funduszy. W przeciwieństwie do zakupu, ułatwia wymianę środków zużytych fizycznie lub przestarzałych z powodu postępu technicznego na nowe. Leasing daje również możliwość uzyskania środków produkcji w leasingu o różnym stopniu zużycia, w zależności os potrzeb i możliwości finansowych leasingobiorcy.
Rodzaje leasingu
Istnieje wiele odmian leasingu. Rację bytu mają tylko takie, które powstały na bazie określonych systemów prawnych.
Podział leasingu oparty jest o różne kryteria. Biorąc pod uwagę ilość podmiotów biorących udział w transakcji, wyróżniamy leasing pośredni i bezpośredni. Ze względu na charakter zobowiązań pomiędzy stronami umowy i finansową stronę umów przyjęto podział na leasing finansowy i operacyjny. Natomiast biorąc pod uwagę rodzaj przedmiotu leasingu, wyróżniamy leasing dóbr inwestycyjnych, dóbr konsumpcyjnych i leasing ruchomości i nieruchomości.
Leasing pośredni polega na włączeniu pomiędzy leasingobiorcę a dostawcę przedmiotu finansującego całość transakcji leasingodawcy, który nabywa na własny rachunek i następnie wynajmuje leasingobiorcy przedmiot leasingu.W przypadku leasingu bezpośredniego, umowa zawierana jest bezpośrednio pomiędzy producentem a użytkownikiem bez udziału podmiotu finansującego.
W leasingu finansowym użytkownik korzysta bezpośrednio z podmiotu leasingu w czasie zbliżonym do jego gospodarczej używalności. Opłaty czynszu pokrywają całość nakładów oraz zysk finansującego. Strony podpisujące umowę leasingową nie mogą od niej odstąpić przed upływem czasu na jaki została zawarta. Z leasingiem finansowym mamy do czynienia wtedy, gdy leasingobiorca nie wlicza do opłat leasingowych kosztów związanych z przedmiotem leasingu (podatki, ubezpieczenia). Ten rodzaj leasingu jest z reguły leasingiem pośrednim. Zwykle umowa zawiera klauzulę upoważniającą leasingobiorcę do zakupu przedmiotu leasingu po zakończeniu umowy.
Założeniem leasingu operacyjnego (bieżącego) jest to, że przedmiot leasingu może być i będzie używany przez wielu kolejnych leasingobiorców. Leasingodawca, jako że konieczne jest zachowanie właściwej wartości użytkowej przedmiotu, gwarantuje sobie w umowie możliwość szeroko pojętego nadzoru nad przedmiotem. Właściciel, który zna się dobrze na swoich urządzeniach, zapewnia ich konserwację i naprawę oraz części zamienne. Ponoszone w związku z tym przez niego koszty wliczone są w opłatę leasingową.
Co to jest leasing
Pojęcie leasingu, choć brzmi obco i nie dla wszystkich jest w pełni jasne, na dobre weszło do języka związanego z działalnością gospodarczą. Jak każde zjawisko, które nie do końca jest zrozumiałe, także wokół leasingu narosło wiele mitów i niejasności dotyczących tej formy finansowania działalności gospodarczej.
Dotychczas, pod pojęciem leasingu kryła się forma najmu lub dzierżawy ruchomych środków trwałych lub nieruchomości, stwarzająca przedsiębiorstwu, które ją wykorzystuje, możliwość użytkowania określonych dóbr bez konieczności ich nabycia.
W nowych przepisach kodeksu cywilnego, które obowiązują od 9 grudnia 2000 roku, przez umowę leasingu finansujący zobowiązuje się, w zakresie działalności swego przedsiębiorstwa, do nabycia rzeczy w leasingu od oznaczonego zbywcy - Leasingodawcy na warunkach określonych w tej umowie i do oddania tej rzeczy korzystającemu do używania albo używania i pobierania pożytków przez oznaczony czas, a korzystający zobowiązuje się do zapłacenia finansującemu w uzgodnionych ratach wynagrodzenia pieniężnego, równego co najmniej cenie lub wynagrodzeniu z tytułu nabycia rzeczy przez finansującego.
Inaczej mówiąc, leasing stanowi formę finansowania inwestycji, polegającą na uzyskaniu środków inwestycyjnych w zamian za ustalony czynsz (raty leasingowe), bez konieczności ich bezpośredniego zakupu.
W państwach wysokorozwiniętych leasing stanowi powszechnie stosowana formę obrotu gospodarczego oraz metodę lansowania i kredytowania inwestycji.
W Polsce, do końca lat osiemdziesiątych, leasing nie odgrywał większej roli. Obecnie jego znaczenie stale rośnie. Związane jest to głównie z prywatyzacją przedsiębiorstw państwowych.
Leasing
Zapewne każdy przynajmniej raz zetknął się z pojęciem leasingu. Jednak nie zawsze wiadomo na czym on polega, skąd się wziął i kto może z niego korzystać.
Leasing obecny jest na polskim rynku od lat osiemdziesiątych ubiegłego wieku, jednak dopiero od niedawna następuje jego prawdziwy rozkwit. Nie wszyscy jednak wiedzą co kryje się pod tym pojęciem, a także kto może skorzystać z takiej formy nabycia ruchomości lub nieruchomości niezbędnych do prowadzenia działalności gospodarczej.
Na naszej stronie internetowej znajda Państwo wszystkie niezbędne informacje dotyczące leasingu. Dowiedzą się Państwo co to w ogóle jest leasing, na czym polega i do czego może być przydatny, a także jakie ma wady leasingu i zalety leasingu. Podpowiadamy jakie formy leasingu są dostępne na rynku, jakie firmy w Polsce prowadzą działalność leasingową i jaką ofertę proponują swoim klientom.
Nasza strona internetowa podpowiada również co może być przedmiotem leasingu, czyli inaczej mówiąc, jakie maszyny, urządzenia, nieruchomości i sprzęty mogą Państwo wziąć w leasing. Znajdą tu Państwo również wszelkie niezbędne informacje dotyczące zawierania umów leasingowych, warunki, które określają, a także niezbędne do ich zawarcia dokumenty.
Proponujemy również skorzystanie z wyszukiwarek, porównywarek leasingowych, które ułatwią Państwu wybór optymalnej oferty, a także kalkulatora leasingowego, dzięki któremu mogą Państwo obliczyć jakie całkowite koszty poniosą Państwo w związku z podpisaniem umowy leasingowej.
Warto jest zasięgnąć trochę informacji zanim zdecydują się Państwo na podpisanie umowy. Dzięki temu, będą Państwo mogli wybrać odpowiednia ofertę i podjąć właściwą decyzję.